Como investir com pouco dinheiro é a dúvida de muitos brasileiros. Alguns nem sabem o que é investimento, principalmente quando descobrimos que cerca de 31% da população não possui nenhuma reserva financeira para imprevistos.
De acordo com a 9ª edição do Raio X do investidor da ANBIMA, essa é a realidade de um terço do país. Se você também tem dúvidas, zero conhecimento na área e sente que o seu dinheiro mal chega ao fim do mês, pode parecer impossível começar.
Mas acredite, a verdade é que dar o primeiro passo com valores baixos é a estratégia mais inteligente para mudar sua realidade financeira e caminhar rumo à prosperidade a longo prazo. Neste guia rápido e direto, irei te mostrar o passo a passo para sair do zero com segurança investindo pouco da maneira correta.
Investir com pouco dinheiro é possível?
A princípio o maior erro que as pessoas cometem é achar que precisam de muito dinheiro para começar a investir. Atualmente, com a evolução do mercado financeiro, dá para começar com valores baixos e ainda assim conseguir construir patrimônio ao longo do tempo.
Nesse sentido, investir com pouco dinheiro é sim possível e aqui vão 5 motivos para você começar a investir agora mesmo:
- O tempo é o maior multiplicador de dinheiro: quanto antes você começa, mais os juros compostos trabalham por você. Mesmo pouco dinheiro hoje pode virar algo relevante no futuro e até mesmo te salvar em momentos inesperados o qual seu dinheiro pode não estar preparado.
- Proteção contra a inflação: deixar o seu dinheiro parado faz ele perder valor por conta da inflação. Investindo você se protege disso e de bônus potencialmente aumenta seu poder de compra.
- Você sai da dependência de uma única renda: investir é o primeiro passo para não depender só do seu salário. A longo prazo você terá outra ótima fonte de renda e assim irá construir sua liberdade financeira.
- Cria disciplina financeira: investir regularmente te obriga a organizar melhor seu dinheiro. Isso impacta toda sua vida financeira e te torna alguém mais disciplinado com o seu dinheiro.
- Não existe o momento perfeito para começar: se você esperar ter mais dinheiro, mais conhecimento ou “o momento ideal”, provavelmente vai adiar por anos e com certeza irá se arrepender amargamente no futuro. Começar agora, o quanto antes mesmo com pouco, te coloca na frente da maioria e vai se sentir orgulhoso por ter começado o mais cedo possível.
Portanto com menos de R$ 100, por exemplo, você já consegue investir com pouco dinheiro tanto em Renda Fixa quanto em Renda Variável. Desse modo, mesmo que o valor disponível no momento seja baixo, não precisa enxergá-lo como um bloqueio para começar.
Por que devo investir mesmo com pouco dinheiro?
Conforme citado anteriormente, investir mesmo com pouco dinheiro é fundamental para se proteger da inflação, aumentar seu patrimônio e te ajudar a conquistar sua liberdade financeira.
Dessa forma permite realizar seus sonhos, criar uma reserva para imprevistos e garantir uma aposentadoria tranquila, além de gerar renda passiva (juros/dividendos) que trabalha por você.
Além disso, investir é importante porque guardar o seu dinheiro, deixando-o parado na conta, reduz o poder de compra. Investir com pouco dinheiro é para quem quer enriquecer e parar de enviar dinheiro para os outros através de despesas e juros. Contudo é importante focar em objetivos claros e diversificar para aumentar a segurança e a rentabilidade.
O que preciso saber antes de começar a investir com pouco?
Primeiramente, para começar a investir com pouco dinheiro, você precisa organizar suas finanças, criar uma reserva de emergência e definir seus objetivos (curto, médio ou longo prazo).
Entretanto também será necessário descobrir o seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) e escolher uma corretora credenciada pela B3, que basicamente é uma corretora que passou por um rigoroso processo de homologação para operar diretamente na Bolsa de Valores do Brasil. Agora, veja os passos fundamentais detalhados a seguir.
Organização financeira
Antes de tudo, é recomendado que você quite as suas dívidas se tiver e separe uma pequena parte do seu orçamento mensal para investir com pouco dinheiro.
Reserva de emergência
Se possível, construa um fundo equivalente de 3 a 12 meses das suas despesas em um investimento com alta liquidez (que você pode retirar a qualquer momento).
Perfil de investidor (API)
Responda ao questionário da corretora para saber sua tolerância a riscos. Porém, quem vai investir com pouco, o perfil de investidor mais adequado costuma ser o Conservador, focado em segurança, liquidez e baixo risco.
Onde investir (iniciantes)
Posteriormente, prefira opções seguras como o Tesouro Direto (Selic ou IPCA+) e CDBs que rendem ao menos 100% do CDI.
Evite a poupança
Todavia, a poupança geralmente oferece rendimentos inferiores à inflação ou a outros produtos de renda fixa e não vale a pena para quem quer investir com pouco dinheiro.
Como investir pouco dinheiro pelo celular?
Então, ao investir pelo celular você precisará baixar um app de uma corretora como o da Rico ou banco, abrir uma conta, transferir o dinheiro via Pix e acessar a área de investimentos.
Ou seja, o processo é intuitivo, permitindo compra de Tesouro Direto, CDBs e ações com poucos toques sem complicações, muitas vezes com valores mínimos baixos, perfeito para quem pretende começar.
Em resumo você viu que não precisa de milhares de reais para começar, que investir com pouco dinheiro é possível, seguro e um processo tranquilo, o seu maior aliado não é o dinheiro e sim o tempo.
Em outras palavras, cada dia adiado é um dia a menos de juros trabalhando para você. Quanto mais cedo começar mais protegido vai estar da inflação, gerando uma nova fonte de renda e criando disciplina financeira.
Portanto, chega de desculpas! Se você procura a plataforma ideal para começar a investir com pouco dinheiro sendo iniciante, baixe agora o app da Rico, abra sua conta em minutos e faça seu primeiro investimento hoje mesmo. O seu ‘eu’ do futuro vai te agradecer.
